Mutuo ipotecario

Il mutuo ipotecario, è un tipo di finanziamento concesso da banche / istituti di credito / società finanziarie per consentire l'acquisto della prima e / o seconda casa o più in generale un immobile. In generale si costituiscono mutui ipotecari quando l'ente erogatore concede una somma di denaro particolarmente elevata per un determinato periodo di tempo. Il mutuo, a salvaguardia delle somme date a prestito, viene così gravato da ipoteca. L'ipoteca è un diritto reale di garanzia su beni immobili o mobili registrati, che si costituisce mediante iscrizione nei pubblici registri, in forza di un titolo idoneo, ed attribuisce al creditore, in caso di inadempimento, la facoltà di espropriare il bene per soddisfare il proprio credito a preferenza di altri creditori. L'ipoteca si estingue o per l'estinzione del credito garantito o per cause proprie come rinunzia del creditore, ecc. Estinta l’ipoteca, il proprietario del bene gravato ha interesse a chiedere la cancellazione dell’iscrizione, perché soltanto dopo la cancellazione l’immobile risulterà essere effettivamente libero.
Bisogna distinguere i mutui ipotecari ordinari e i mutui agevolati. Nel mutuo ipotecario ordinario il pagamento della somma ricevuta in prestito unitamente agli interessi passivi maturati è a carico di chi ne fa richiesta. Nei mutui agevolati chi lo richiede o l’istituto erogatore possono ottenere dallo Stato dei contributi, esonerando il richiedente dalla corresponsione di una parte delle somme e / o degli interessi da rimborsare alla banca.

Il mutuo ipotecario può essere concesso da banche o istituti finanziari. I mutui ipotecari sono una forma di finanziamento a medio - lungo termine. Il rimborso di tale prestito è di solito previsto in un arco di tempo che varia tra i 5 e i 30 anni. La banca prima di concedere il mutuo ipotecario verifica che il richiedente sia nella possibilità di poter procedere al rimborso del prestito, valuta il tipo di lavoro svolto dal richiedente, ecc.

Per la stipula di mutui ipotecari è richiesto l'ausilio di un notaio, il quale provvederà all'iscrizione dell’ipoteca nel Registro degli Immobili e alla sua cancellazione quando il mutuo sarà estinto. Più lunga è la durata del mutuo maggiori saranno i tassi d'interesse da corrispondere alla banca, in ragione del maggior rischio sopportato dalla stessa. Una volta che il notaio ha provveduto ad accertare che il bene ipotecabile esista realmente, la banca può concedere il finanziamento. La somma di denaro erogata dalla banca in genere non supera l'80% del valore del bene per il quale si richiede il finanziamento.

Per richiedere un mutuo ipotecario sono richiesti particolari documenti. In particolare se il richiedente è una società sono richiesti:
- Carta d'identità del legale che rappresenta la società medesima con i relativi atti che attestino l'attribuzione di tali poteri (procura, mandato, ecc);
- Titolo d'acquisto;
- Schede catastali;
- certificazione da parte della banca e/o del soggetto preposto alla perizia del possesso del bene.

Qualora a richiedere un mutuo ipotecario sia una persona fisica sono richiesti:

- Carta d'identità e codice fiscale;
- certificato di stato libero;
- estratto di matrimonio;
- qualora il richiedente sia separato: estratto di matrimonio e sentenza di separazione;
- qualora il richiedente sia divorziato: sentenza di divorzio o certificato di stato libero;
- Titolo d'acquisto;
- certificazione da parte della banca e/o del soggetto preposto alla perizia del possesso del bene.