Mutui casa

Tra le varie tipologie di mutuo esistenti sicuramente il mutuo per la casa risulta essere quello più richiesto. E' possibile richiedere un mutuo per la casa per procedere all'acquisto della prima casa o una seconda casa, per la ristrutturazione di un immobile o per costruirne uno dalle fondamenta. Esistono varie tipologie di mutui per la casa: a tasso fisso, variabile, misto, o a rata costante. La loro durata può variare tra i 5 e i 50 anni e comprendono in linea di massima tra il 50% e il 100% del valore dell'immobile o del costo delle lavorazioni da effettuare. Il mutuo per la casa può erogato da banche, da istituti di credito e società finanziarie.

La banca dopo aver ricevuto la domanda di mutuo per la casa richiede la presentazione di una determinata documentazione necessaria per ottenere questo finanziamento. In particolare sono richiesti relativamente ai dati anagrafici:
1.Copia della carta di identità o di altro documento valido ed idoneo di riconoscimento;
2.Copia del codice fiscale;
3.Certificato di residenza;
4.Certificato Stato di Famiglia;
5.Estratto dell’atto di Matrimonio al fine di verificare se vi è la comunione dei beni o la separazione dei beni.

Relativamente ai dati dell'immobile in riferimento al quale si richiede il mutuo:

1.L'atto di provenienza dell'immobile;
2.Copia del preliminare di vendita o proposta d'acquisto;
3.Planimetria o scheda catastale dell'immobile.

Sono inoltre richiesti per i mutui per la casa anche:

1.Dichiarazione dei redditi (CUD, UNICO, 730);
2.Per i lavoratori autonomi è richiesto un documento da cui risultino numero di conto corrente e coordinate bancarie, ABI e CAB e l'iscrizione alla camera di commercio;
3.Per i dipendenti copia dell'ultimo cedolino dello stipendio.
Mediante questi documenti che attestano lo stato reddituale e lavorativo del richiedente vengono accertati le disponibilità economiche sia di chi richiede il mutuo per la casa sia degli eventuali garanti. L'istituto erogante può anche prevedere una perizia immobiliare, e dal notaio una relazione notarile preliminare.

Oltre a presentare tale documentazione, per colui che richiede un mutuo per la casa, sono richiesti anche i seguenti requisiti:

- aver compiuto la maggiore età;
- non avere superato i 75 anni di età alla scadenza del mutuo;
- essere cittadino italiano residente in Italia;
- essere comunitario;
- se cittadino non comunitario avere la residenza in Italia.

In un mutuo per la casa la banca può richiedere delle garanzie a salvaguardia della somma data a prestito. La legge prevede principalmente due tipi di garanzia: garanzie reali e garanzie personali. Con riferimento al mutuo acquistano rilevanza l'ipoteca e la fideiussione.
L'ipoteca è un diritto reale di garanzia su beni immobili o mobili registrati, che si costituisce mediante iscrizione nei pubblici registri, in forza di un titolo idoneo, ed attribuisce al creditore, in caso di inadempimento, la facoltà di espropriare il bene per soddisfare il proprio credito a preferenza di altri creditori. L'ipoteca si estingue o per l'estinzione del credito garantito o per cause proprie come rinunzia del creditore, ecc. Estinta l’ipoteca, il proprietario del bene gravato ha interesse a chiedere la cancellazione dell'iscrizione, perché soltanto dopo la cancellazione l’immobile risulterà essere effettivamente libero.
Altra garanzia che può essere chiesta per i mutui per la casa è la fideiussione, cioè il contratto con il quale si costituisce a favore del creditore una garanzia personale di un terzo. Il fideiussore è obbligato in solido con il debitore principale.